“零利率”车贷的大背景是大型合资厂商旗下金融公司正式投入运营，它们的目的不是通过放贷款赚钱，而是为了把车卖出去，让那些原本没有足够现金来买车，而贷款又担心利息成为生活负担的消费者们放心大胆地把钱掏出来。免息贷款虽然很诱人，但也并非如此完美，您还需要结合自身的情况来慎重选择。

　　什么是“零利率”贷款

　　“零利率贷款”顾名思义就是把所贷款项的利率部分设置为零，只需还银行本金部分即可，然而利率正是这些放款金融机构的赢利点所在。

　　市面上常见的零利率贷款方式主要有两种，一种是“1-3年免息贷款方式”，这也是市面上最常见的一种按揭方式，消费者按揭贷款买车，而自己只需要支付本金部分，期间所产生的利息部分则全部由经销商来承担。但只有在厂家规定的免息期限内还款是零利息，余下月份款项则要正常支付利息所产生的费用。另一种是“13个月免息贷款方式”，此方式的最长时限为13个月，在规定的期限之内还款为零利息，而且不支持提前还款。

　　“零利率”针对两类人群

　　零利率主要针对的受众群体大致可分为两类：一类是工作稳定、收入高、想买车而又拿不出全款的人群。这部分人主要以30岁以下的年轻购买者为主，因为工作时间短，手里积蓄有限，所以零利率贷款购车方式很受这些人的欢迎；另一类是一些比较善于理财的消费者。近年来投资热潮持续升温，如果把一次性买车的钱分开来付，而又不多花一分一毛，只需要先付30%的购车款就可以将车开回，而余下的70%款项可以在还款期限内实现投资增长，何乐而不为呢？

　　消费者要自己会算账

　　“客户选择‘零利率’，首先要看清购车方案的本质，利息究竟由谁承担。”一位业内人士说，“有的‘零利率’只是一种促销方式，车价本身偏高，仔细算下来并不划算。”

　　据了解，“零利率”车贷的实质，是汽车厂家把未来可能出现的降价额度作为贷款贴息提前预支给消费者，以刺激消费者购买，消费者要想真正从“零利率”车贷中得到实惠，必须对汽车降价风险进行预估。

　　我们以一辆价值10万元的汽车为例。假设首付3万元。贷款两年，可节省利息支出5645元。这意味着两年内这款车降价幅度低于5.645％，对消费者才比较有利。否则消费者不但占不到便宜，还要承受汽车贬值带来的损失。这样看来，无论以零利率车贷购买哪款车，节省的利息额均占车价的5.645％。如果两年内汽车降价幅度小于5.645％，消费者通过零利率贷款购车较为有利；等于5.645％，则消费者与汽车厂家打了个平手；大于5.645％，对厂家更有利。