而与新房贷款相区别的是，办理二手房屋贷款是根据“二手房评估价”作为参考。所谓评估价是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。一般二手房评估价低于市场价。评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。

业内人士认为，为了保证放贷资金的安全，银行今后有可能对二手房首付的要求更严，不过按房价的差额制定首付比例的做法却很难实现。不少人在二手房交易时为了避开按照房价差额的20%交纳个人所得税，往往刻意隐瞒房产原值，相关部门很难有相应的对策。

一手房首付计算方式：
    首付款=总房款-客户贷款额

贷款额=合同价（市场价）×80%（首次贷款额度最高可达80%）

二手房首付计算方式：
    净首付款=实际成交价-客户贷款额（净首付款：不包括国家税费和中介服务佣金的首付款）

贷款额=二手房评估价×80%（首次贷款额度可达80%）

贷款额估算方式，可用合同价×85%，预估出大致评估价格。