面对多样化的贷款方式，如何才能轻松选择车贷？记者进行了调查采访。

　　费用是敏感话题

　　谈到金融贷款，人们首先考虑的是利率问题。

　　记者了解到，目前在四大国有银行中，除了建设银行佛山分行暂停对消费品贷款业务外，其他三大银行均在推行，但净车价低于10万元的汽车贷款，四大国有银行均表示暂不受理；此外，农行、工行、中行的最高贷款金额稍有不同：农行提供的最高汽车贷款金额是车价的八成（优质客户可用新车来抵押）；工行提供的最高汽车贷款金额为车价的七成；中行提供的最高汽车贷款金额分3年的六成、5年的七成。

　　此前，据一些车主反映，汽车金融公司的贷款利率比银行执行的基准利率要高，究竟高出多少呢？为此，记者通过车商提供的贷款方案，进一步换算出汽车金融公司的利率，见右表：

　　如果以期限5年、贷款额5万元为例，福特汽车金融公司、上海通用汽车金融公司比基准利率的贷款分别高3978元、2661元。此外，按照政策规定，消费类贷款可在基准利率基础上下浮10%，属于银行优质客户的消费者每月供款额将进一步减少。

　　不可否认，汽车金融公司比银行贷款的费用要高，但如果消费者与银行所要求的户口、担保人等要素不符，费用再低也无济于事。

　　谁来为车主担保？

　　是否有本地户口、是否有担保人是银行考虑放贷的先决条件。记者在调查了解时以非佛山户口的身份咨询了几大银行，银行方面表示，如能让有本地户口并有偿还能力的人做担保，银行同样可以放贷。不过，对于外来务工人员来说，这似乎不太现实。

　　实际上，目前除了一汽丰田、东风日产、长安福特、上海通用、一汽大众等汽车品牌有自己的金融公司外，其他品牌4S店均需与银行联手推动汽车金融贷款，如佛山怡和仁孚奔驰经销商、珅宝宝马、广本宝兴、起亚顺和店等4S店都选择了不同的银行作为合作伙伴，正因为如此，目前佛山的汽车贷款仍然以银行信贷为主。

　　为了促成更多的汽车贷款得以顺利办理，此前，有车商曾设法为消费者寻找专业的担保公司，但由于贷款数额较少，专业的担保公司不愿意揽单；另一方面，鉴于金融政策的压力，银行对担保公司也提出了更高的要求，因此，消费者希望通过车商来解决担保问题，目前还行不通。

　　当然，如果不在乎多支付几千元的利息，消费者依然可以选择汽车金融公司提供的贷款方案。以福特汽车金融公司为例，首期付两成，免担保、免本地户籍限制、免房产抵押、免手续费，只需有稳定的收入和固定的住所即可。贷款购车者詹小姐告诉记者：“对于一个无依无靠的外地人来说，指望有人为你做贷款担保，那简直比登天还难！”从这一点来说，汽车金融公司比银行的放贷门槛要低很多，而记者在亲历几大国有银行后，同样深有同感。